2023 Autor: Kevin Dyson | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-05-22 02:26
Obwohl es Medicare seit 1965 gibt, würden sich nur wenige Menschen als Experten bezeichnen. Es ist ein riesiges Programm mit einer Vielzahl von Regeln und Optionen, und es kann verwirrend werden. Daher gibt es bei Medicare wahrscheinlich ein paar Dinge, die Sie nicht erwartet haben.
1. Sie müssen Entscheidungen treffen
Traditionelle Medicare ist nicht Ihre einzige Option. Sie können es (Medicare-Teile A und B) für die Krankenhausversorgung und den Zugang zu jedem Arzt oder Krankenhaus in dem Land wählen, das Medicare akzeptiert. Oder Sie wählen einen Medicare Advantage-Plan (auch Medicare Part C genannt), den Sie bei einem privaten Versicherer kaufen, der Medicare-Leistungen anbietet.
Wenn Sie sich für Medicare Part A und B (manchmal auch als Original Medicare bezeichnet) entscheiden, müssen Sie auch einen Teil D-Plan wählen, wenn Sie eine Deckung für verschreibungspflichtige Medikamente wünschen. Sie können auch den Kauf einer Zusatzversicherung in Betracht ziehen, die als Medigap-Plan bekannt ist. Es kann Ihnen bei Ihren Auslagen wie Selbstbeh alten helfen. Einige Medigap-Pläne haben auch einen Höchstbetrag für die Selbstbeteiligung, was bedeutet, dass es ein jährliches Limit für die zu zahlenden Beträge gibt.
Wenn Sie sich stattdessen für einen Medicare Advantage-Plan entscheiden, beinh altet dieser in den meisten Fällen die Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente, sodass Sie sich nicht für einen separaten Teil-D-Plan anmelden müssen. Es kann auch zusätzliche Abdeckung wie Zahn- oder Brillengläser bieten. Sie sind jedoch auf das Anbieternetzwerk dieses Versicherers beschränkt, und es kann mehr kosten. Wenn Sie sich für einen Medicare Advantage-Plan entscheiden, können Sie keinen zusätzlichen Medigap-Plan kaufen.
2. Es gibt mehrere Teile davon
Anders als die Krankenversicherung, die Sie wahrscheinlich bisher hatten, ist Medicare kein One-Stop-Shopping.
Zusätzlich zur Anmeldung bei Medicare oder einem Medicare Advantage-Plan müssen Sie sich möglicherweise für die Medicare-Teile B und D anmelden, die die ambulante medizinische Versorgung und verschreibungspflichtige Medikamente abdecken, oder Sie riskieren später eine Strafe. Und Sie benötigen möglicherweise einen Zusatzplan für zusätzlichen Versicherungsschutz oder zur Zahlung von Auslagen.
3. Es könnte mehr kosten als Sie denken
Bei einem traditionellen Medicare-Plan gibt es keine Selbstbeteiligung. Das bedeutet, dass Sie bei einem ernsthaften Gesundheitsproblem keine Begrenzung für die Kosten Ihrer Mitversicherung haben, d. h. den Prozentsatz Ihrer Arztkosten, für den Sie verantwortlich sind.
Medicare Teil D (denken Sie daran, das ist der Teil für verschreibungspflichtige Medikamente) hat eine katastrophale Schwelle. Das bedeutet, dass, nachdem Sie einen bestimmten Betrag aus eigener Tasche ausgegeben haben, die katastrophale Deckung einsetzt. Sie zahlen jedoch immer noch 5 % der Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente über diesem Betrag. Wenn Sie ein hochpreisiges Medikament einnehmen, kann sich das summieren.
4. Wenn Sie verspäten, müssen Sie möglicherweise bezahlen
Sie haben 7 Monate Zeit, sich bei Medicare anzumelden. Diese Zeit beginnt 3 Monate vor Ihrem 65. Lebensjahr, dem Monat Ihres Geburtstages, und 3 Monate nach Ihrem Geburtstag. Einige Personen werden automatisch in Medicare Teil A und B aufgenommen, andere müssen sich anmelden. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie automatisch eingeschrieben sind, ist es eine gute Idee, beim Sozialversicherungsamt nachzufragen.
Wenn Sie nicht automatisch angemeldet sind und sich während Ihres offenen Anmeldezeitraums nicht bei Medicare anmelden, zahlen Sie eine Gebühr für die Anmeldung zu einem späteren Zeitpunkt. Diese Strafe tritt jeden Monat ein, in dem Sie Medicare haben.
Das Gleiche gilt, wenn Sie die Anmeldung zu einem Teil-D-Plan für verschreibungspflichtige Medikamente verzögern. Warten Sie also nicht, bis Sie krank sind oder teure Medikamente benötigen, bevor Sie sich anmelden.
Diese Strafe gilt nicht, wenn Sie über Ihren Job versichert sind. Da einige Arbeitgeber jedoch verlangen, dass Sie sich bei Medicare anmelden, wenden Sie sich an Ihre Personalabteilung, bevor Sie 65 Jahre alt werden.
5. Sie können nicht immer einen Medigap-Plan bekommen
Wenn Sie sich für einen ursprünglichen Medicare-Plan anmelden, fungiert eine Medigap-Police als Zusatzversicherung. Es zahlt einige der Kosten, die Medicare nicht übernimmt, wie Zuzahlungen und Selbstbeh alte.
Während Ihres Medigap-Anmeldezeitraums können Sie unabhängig von Ihrem Gesundheitszustand jede Medigap-Police abschließen, die Ihnen zur Verfügung steht.
Aber danach können Sie möglicherweise keinen mehr bekommen, und das kann ein großer Nachteil sein, wenn etwas Ernstes passiert und Sie teure Dienste benötigen. Wenn Sie sich für einen Medicare Advantage-Plan anstelle des ursprünglichen Medicare entscheiden, aber entscheiden, dass Sie damit nicht zufrieden sind, können Sie das Programm innerhalb der ersten 12 Monate verlassen, um dem ursprünglichen Medicare beizutreten oder zum ursprünglichen Medicare zurückzukehren (bekannt als „Proberecht“). Wenn Sie vor dem Kauf eines Medicare Advantage-Plans eine Medigap-Police hatten oder den Medicare Advantage-Plan gekauft haben, als Sie das erste Mal 65 Jahre alt wurden, sind Sie weiterhin zum Abschluss einer Medigap-Police berechtigt.
6. Die Abdeckung von Zahn- und Augenerkrankungen ist begrenzt
Medicare deckt die meisten zahnärztlichen Leistungen nicht ab, es sei denn, Sie erh alten während Ihres Krankenhausaufenth alts zahnärztliche Leistungen oder einen zahnärztlichen Notfall.
Es deckt auch keine Augenuntersuchungen im Zusammenhang mit der Verschreibung von Brillen ab. Aber es deckt Augenuntersuchungen für bestimmte Erkrankungen wie Glaukom und Makuladegeneration ab.
Hörgeräte sind ebenfalls nicht versichert. Sie benötigen eine Zusatzversicherung oder einen Medicare Advantage-Plan, um diese Kosten zu decken.
7. Es gibt keinen Pflegeversicherungsschutz
Eine der größten Überraschungen für viele Menschen ist, dass Medicare keine Langzeitpflege abdeckt, es sei denn, sie ist mit einem Krankenhausaufenth alt verbunden und „rehabilitativ“, wie z. B. eine Therapie, die Ihnen hilft, nach einer Knieoperation wieder zu gehen.
Aber wenn Sie einfach Hilfe bei den Aktivitäten des täglichen Lebens wie Anziehen und Baden benötigen, deckt Medicare keine häusliche Pflege oder Pflege zu Hause ab.
8. Marktplatzpläne können die Dinge komplizieren
Wenn Sie mit einem Marketplace-Plan versichert sind, wenn Sie Anspruch auf Medicare haben, denken Sie vielleicht, dass Sie Ihren Marketplace-Plan einfach beh alten sollten. Sie würden sich irren.
Zum einen, wenn Sie einen Zuschuss zur Zahlung Ihrer Prämien erh alten, haben die meisten Menschen keinen Anspruch auf den Zuschuss, sobald sie Anspruch auf Medicare haben. (Das bedeutet, dass Sie mit Steuerstrafen rechnen müssen, wenn Sie es beh alten.)
Wenn Sie die Anmeldung bei Medicare Teil B oder D verzögern, zahlen Sie für die gesamte Zeit, in der Sie Medicare beziehen, eine Gebühr für die verspätete Anmeldung.
Und wenn Sie Ihr Medicare-Anmeldefenster beim ersten Mal verpassen, riskieren Sie eine Deckungslücke, während Sie darauf warten, dass das Anmeldefenster erneut erscheint.
In den meisten Fällen möchten Sie Ihren Marketplace-Plan kündigen und sich bei Medicare anmelden.
9. Sie können Hilfe bekommen
Viele Menschen wissen nicht, dass jeder Staat ein State He alth Insurance Assistance Program (SHIP) mit Beratern hat, die alle Ihre Medicare-Fragen beantworten können. Besuchen Sie shiphelpcenter.org, um Ihr staatliches SHIP zu finden. Die Mitarbeiter des Medicare Rights Center beantworten auch gerne Ihre Fragen. Kontaktieren Sie sie unter 800-333-4114 oder [email protected]
