Während Medicare Advantage mehrere Planoptionen bietet, melden sich die meisten Begünstigten bei einer He alth Maintenance Organization (HMO), Preferred Provider Organization (PPO) oder einem Private Fee-for-Service (PFFS) Plan an. Für andere können diese weniger beliebten Arten von Medicare Advantage hervorragende Vorteile bieten.
Medical Savings Account (MSA) Pläne
Ein Medical Savings Account (MSA)-Plan kombiniert eine traditionelle Krankenversicherung mit der Möglichkeit, für medizinische Ausgaben zu sparen. Sie melden sich für einen Gesundheitsplan mit hohem Selbstbeh alt an, der Ihre medizinischen Kosten erst abdeckt, wenn Sie Ihren Selbstbeh alt erreicht haben. Ihr Plan ist jedoch auch mit einem speziellen Bankkonto verbunden, mit dem Sie für medizinische Kosten sparen können – einschließlich derer, die Ihnen entstehen, bevor Sie Ihren Selbstbeh alt erreichen. Sie können kein eigenes Geld auf dieses Konto einzahlen. Stattdessen zahlt Medicare jedes Jahr einen festgelegten Betrag ein.
Diese Pläne decken alle Leistungen ab, die andere Medicare-Pläne abdecken. Sie können auch Zahn-, Seh- und einige Langzeitpflege abdecken. Sie decken keine verschreibungspflichtigen Medikamente ab. Sie müssen sich bei Medicare Teil D für die Deckung verschreibungspflichtiger Medikamente anmelden.
Pläne für besondere Bedürfnisse
Medicare Advantage Special Needs Plans (SNP) richten sich an besondere Bevölkerungsgruppen, wie z. B. Menschen, die in Heimen leben, und Menschen mit bestimmten chronischen Krankheiten. Sie haben möglicherweise Anspruch auf einen Tarif für besondere Bedürfnisse, wenn Sie eines oder mehrere der folgenden Kriterien erfüllen:
- Sie leben in einem institutionellen Umfeld, wie z. B. einem Pflegeheim oder einer Langzeitpflegeeinrichtung.
- Sie haben eine geeignete chronische oder fortschreitende Erkrankung wie Diabetes, HIV/AIDS, chronische Lungenerkrankungen oder eine Nierenerkrankung im Endstadium.
Mit einem Tarif für besondere Bedürfnisse müssen Sie sich im Allgemeinen an das Anbieternetzwerk des Tarifs wenden, es sei denn, Sie haben einen medizinischen Notfall oder benötigen dringend Pflege außerhalb des Versorgungsbereichs des Netzwerks. In den meisten Fällen müssen Sie einen Hausarzt auswählen, der Sie an spezialisierte Dienste überweist. Pläne für besondere Bedürfnisse bieten Spezialisten mit Fachwissen zu den spezifischen Bedingungen ihrer Mitglieder. Sie sind auch verpflichtet, eine Abdeckung für verschreibungspflichtige Medikamente anzubieten.
HMOPOS (He alth Maintenance Organization Point of Service Plans)
Eine herkömmliche Gesundheitsorganisation (HMO) deckt die Versorgung nur ab, wenn Sie sie von einem netzwerkinternen Anbieter in Anspruch nehmen. Mit einem HMOPOS-Plan (He alth Maintenance Organization Point of Service) können Sie einige Dienste außerhalb des Netzwerks beziehen. Für diese Dienste müssen Sie mehr bezahlen. Diese Art von Plan kann jedoch gut für jemanden geeignet sein, der es vorzieht, sich von bestimmten Anbietern behandeln zu lassen. Wenn Sie beispielsweise Ihren Gastroenterologen lieben, er aber nicht im Netzwerk ist, können Sie ihn möglicherweise trotzdem zu einem höheren Preis sehen. Sie würden sich dann für andere Dienste an In-Network-Provider wenden.
Bei dieser Art von Plan hat der POS-Teil des Plans einen separaten Selbstbeh alt vom HMO-Teil. Daher müssen Sie möglicherweise auch einen höheren Selbstbeh alt treffen, bevor die vollständige Deckung für Anbieter außerhalb des Netzes eintritt.
Die meisten, aber nicht alle HMOPOS-Pläne decken verschreibungspflichtige Medikamente ab.
